数字金融促转型,助力基层经营轻装上阵

发布日期:2024-10-22 22:20    点击次数:121

客户资料收集难、业务操作流程长、事务性工作繁琐,是银行基层员工普遍遇到的难题。如何释放基层经营效能,使基层员工专注于获取客户及客户经营,畅通银行与客户的交流通道,创造更多的价值,是银行经营管理转型的必答题。 

江苏银行主动破题,深化数字金融赋能,以管理上收为数智化转型的重要载体,通过数据驱动、科技支撑的方式,将事务性管理性工作向总行集中,管住风险,提升效率,释放基层生产力,进一步激发一线经营活力。 

2024年上半年,江苏银行完成39个亮点项目落地,累计优化78个业务流程,节约113个人力,成功打造集约化、线上化、智能化的作业模式与流程。 

优化机制,构筑集约化作业模式 

江苏银行建立“1+3”问题导向工作机制,提升对经营一线的服务支持力度,实现服务路径由多层级到扁平化的转变。打造万人大群服务模式,覆盖全行客户经理和服务经理,基层网点的问题和需求通过服务群直接触达总行需求受理中心,实现专人督办、马上就办,服务群五分钟响应率达98.7%,以高效服务赋能基层。 

深入调研基层痛点、难点,从关键环节着手,通过业务集中做、专家做、系统做,提高业务办理效率,提升专业化水平,将风险防控融入业务办理全过程。 

试点小微业务集中作业,把重复机械、可标准化操作的事项,如合同用印、抵押登记、额度启用及放款等,从客户经理日常工作中剥离,减少“跑腿”时间,释放基层经营效能,提升业务办理效率。 

强化集团客户集中经营,兼顾风险与效率,实行跨机构(跨支行、跨分行)集团客户授信统一申报,优化工作流程,加强总、分、支协同,形成合力提升集团客户综合贡献。 

化繁为简,贯通线上化极简流程 

江苏银行全面梳理业务流程,推进流程线上化、移动化,精简、优化、整合流程,实施端到端的流程再造,尽可能减少流程串联环节,使业务落地更快速有效。 

升级小微信贷作业流程,打造“移动审批”的全流程业务审查模式,通过打通信贷审批全流程,客户经理与客户无需长时间等待,一键直通审批人员,快捷高效放款。通过掌上审核,客户经理可为客户高效办理续贷、年审等业务,有效提升业务审批效率和客户放款体验。 

全面推进函证业务线上化,实现全行函证业务的全流程线上化处理,通过作业流程重构,每份函证处理效率提升60%,人力节约67%。推进监管类报表线上化,完成215张分行监管报送手工报表线上化,减少基层案头工作的同时提升向属地监管报送数据准确性和时效性。 

数智赋能,凝聚智能化革新力量 

江苏银行深化大语言模型、机器识别等智能化技术应用,加强数据的共享与流通,运用数智化手段替代重复性劳动工作,推进业务流程由线上化向智能化演进。基于自主研发的大语言模型平台“智慧小苏”,上线“智能文档助手”协助客户经理更高效地完成营销走访、资料采集、尽职调查等工作,平均减少30%的填写时间;推出“移动智库”,整合了内部知识库、规章制度、产品政策,操作流程等资料,为客户经理打造即问即答的AI助手。运用机器识别和自然语言处理技术,优化信贷管理财务报表录入模块,自动导入上市企业、发债企业、纳税企业财务数据,减少人工录入量,实现新增财务报表自动匹配,提高报表识别范围和准确度,识别率由50%提升至90%。 

江苏银行相关负责人表示,将坚持问题导向,围绕基层经营堵点、风控漏点、协同难点,先立后破、渐进推进,加快数字金融能力建设,以管理上收为主要抓手,以协同联动为助推动力,持续锻造“高效率”“强协同”“优服务”的比较优势。



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